理财顾问是按照雇主的财务目标制定投资计划的人，而要找到一个有竞争力、有丰富经验和公正无私的理财顾问是不容易的。虽说不容易，但还是可以找到的。事实上，许多人已经求助于理财顾问来管理自己的资金，包括纳税、投保、制订计划、财务预算及项目投资。
最难解决的是需要何种类型的建议和谁是提供建议的最合适人选。任何人都可以说自己可以合法地提供投资咨询和投资建议，不管有没有或者有多少合法证件，他们都可以自称为理财顾问、投资策划人、财经咨询专家或者其他的一些什么头衔。
三种最普通的付费方式是：一次性付费方式、基费方式和收取佣金方式。许多专家认为，一次性付费方式对雇主来说是最好的，在这种情况下，理财顾问会推荐最能满足雇主需要的金融工具，尤其是不收费的有价证券。雇主支付稳定的费用，通常是占其被管理资产的百分之一的份额。投资专家说，如果发现有理财顾问愿意为小雇主服务，那么他要么没有经验，要么不能拿出有说服力的个人业绩。
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